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理财子公司“箭在弦上” 银行发挥“全牌照”优势

2019-01-08 10:19编辑:admin来源:中国证券报


  交通银行1月7日宣布,银保监会1月4日批准交通银行设立理财子公司。据中国证券报记者不完全统计,目前至少有26家商业银行拟设立理财(资管)子公司。银行界人士告诉中国证券报记者:“银行理财子公司开业,快的话,今年一季度就能成行。”

  银行发挥“全牌照”优势

  公开信息显示,交通银行拟出资不超过80亿元,全资发起设立资产管理子公司交银资产管理有限公司,注册地为上海。农行拟出资不超过120亿元设立农银理财有限责任公司,作为农行所属全资一级子公司管理,注册地拟为深圳。建设银行拟出资不超过150亿元,中国银行拟出资不超过100亿元。

  《商业银行理财子公司管理办法》要求,应由商业银行作为控股股东发起设立理财子公司;鼓励商业银行吸引境外成熟优秀的金融机构投资入股,引进国际先进的专业经验和管理机制;商业银行控股的理财子公司不超过1家,参股的理财子公司不超过2家。

  交通银行相关负责人介绍,短期内,银行理财产品投资者的风险偏好不会发生明显变化,银行理财转向净值化、打破刚兑之后,定期存款、结构性存款、货币基金、现金管理类理财等将成为低风险银行理财的替代品,这一趋势造成了现金管理类产品规模激增、银行居民存款的回流等现象。长期看,“净值管理”将逐步转变客户理财思维,人们的理财观念将因此走向成熟。资产配置、“风险收益对等”等投资理念将真正深入人心,在金融科技的大背景下“智能投顾”等工具应运而生,未来零售客户对个性化、差异化的资产配置需求也将日益显著。

  大型商业银行具有全牌照的优势,将进一步发挥集团内银行理财、公募基金、信托等子公司特色优势,提升财富管理产品整合能力。同时,“开门做产品”,全市场引入优质合作机构,在公募基金、券商资管、信托、保险等产品领域发挥银行的平台作用和渠道专业能力,搭建覆盖长尾客户到高净值客户的全产品体系,以客户利益为出发点,为客户筛选出放心、满意的产品,为客户实现价值创造。

  真正“打破刚兑”

  从零售产品供给来讲,短期内零售客户对低风险资产的需求将会较大。

  交通银行相关人士介绍,2018年,交行加快推出符合新规要求的较低风险的净值型理财产品,同时快速推出结构性存款、覆盖全期限且计息方式灵活的大额存单、现金管理类存款等低风险产品。新规过渡期内的2019年、2020年,交行将加速布局覆盖全客群的零售理财产品,满足客户对现金管理、固定收益、权益投资等各类风险偏好的理财需求,引导客户进行长短期结合的分散投资和资产配置。

  业内人士称,在过渡期内,需要银行去做的工作有很多,比如银行怎么样在推进产品净值化转型的同时,还能留住客户,做大AUM,就是一个非常重要的工作。

  “一方面,我们要做好与客户充分的沟通,帮助他们认识和了解净值产品,按照他们的自身特点推荐给他们合适的产品。另一方面,更重要的是银行要提高资产管理专业能力,提高产品的业绩表现,提高销售系统的支持力度,最终提高产品对客户的吸引力。”该人士称。

  某城商行行长指出,银行成立理财子公司的最低注册资本为10亿元人民币,母行出资部分直接从母行核心一级资本扣除。子公司成立后,投资者之前在该行购买的非保本理财产品会“平移”至理财子公司存续。当然,会遵循法律,让投资者与子公司重新签订理财合同,以及选择继续持有还是赎回。理财子公司以其注册资本为限,对理财产品承担风险,并计提风险拨备,从而使非保本理财产品真正“打破刚兑”。


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