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掌中财富提示:p2p理财投资借贷 注意风险规划

2018-08-07 11:22编辑:大静静来源:剑客网


  一般来说,p2p理财适合刚开始理财的小白,这是因为p2p理财的出发点是以广大普通用户为中心,以普惠金融为目标,能够让所有的老百姓享受更多的金融服务。几年的发展时间内,p2p网贷有效地解决个人和中小企业的融资问题,并为广大的出借人带来可观的收益。那么,p2p理财投资借贷注意事项有哪些呢?掌中财富需要再次提醒:最重要的莫过于P2P理财风险。

  p2p理财有没有风险呢?总的来说,不同的p2p理财产品都有不同程度的风险的,或高或低罢了。常见的风险有:

  1.业务风险

  (1)p2p主要是做次级贷款业务,也就是银行挑剩下的业务或者银行做不了的业务。借贷利率通常20%以上,借款人违约率很高,业务风险很大。宜人贷在个人信用贷业务深耕了10几年,风控水平国内第一梯队,目前公布的违约率依然大于5%,一般的p2p公司违约率都在8%以上。很多p2p公司倒闭清算后,大家才发现他们累计坏账竟然超过50%。比如四达投资,国诚金融等口碑和影响力都尚可的平台。

  (2)次级贷款业务的风控难度往往比银行的风控难度更大,但p2p的从业者大多数却比较草根,没有经过现代金融的专业训练,只有一些原始的放贷经验,规模小的时候还能靠自己的经验控制风险,规模扩大后风控基本失控。而且越是不懂金融的人,胆子越大,经常是什么业务都想干,结果坏账窟窿越来越大。

  想好好干最后却倒闭跑路的p2p平台,大约50%是死于业务风险。

  2.经营性风险

  (1)创业+金融杠杆,风险双连击。p2p大多是草根创业,创业本就是一个九死一生的过程,一将功成万骨枯,成功率不足10%,而金融又加了数倍杠杆,相当于将创业的风险又放大了几倍。

  (2)p2p行业发展非常迅速,淘汰洗牌剧烈:p2p行业最近4年规模增长了20多倍,行业更新迭代的速度非常快,一年就是个新行业。每年都有巨头加入市场,其中不乏银行、上市公司等资金雄厚的平台,竞争相当激烈,从13年陆续出现了几千家p2p平台,行业洗牌迅速,有的平台甚至没有撑过几个月就销声匿迹。

  想好好干最后倒闭的平台大约30%死于经营性风险。

  3.流动性风险

  这是金融市场固有的风险,主要是挤兑风险。p2p网贷平台原本是一种点对点的运营模式,即平台仅仅作为连接借款人与出借人的媒介存在,借款人与出借人责任自负、风险自担,这种形式理论上不存在挤兑风险。

  但是后来随着p2p的发展,p2p演变成了和银行一样的兜底+资金池(期限错配,资金错配)模式,出现了一定的流动风险。不过流动性风险过去几年较多,目前来说比较少,当平台规模达到一定程度时,马太效应很明显,很多平台规模几百亿,不易出现这种情况。

  掌中财富提醒大家,要学会评估p2p理财投资借贷风险,尽量降低自己的风险。投资就是这样,不会有任何投资是不冒风险就可以得到的。但是学会控制风险,选到p2p理财平台,才能细水长流的管理自己的财富。


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