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网贷108条新规下发 佳兆业金服解读合规化条件

2018-12-05 09:59编辑:问天来源:剑客网


  网贷108条问题清单下发后,P2P的合规进程逐步展开了,这意味着,在行业风波中顽强活下来的平台,终于可以继续开展备案工作了。

  到目前为止,北京、上海、广东、深圳金融办已经正式启动P2P平台自查,接下来就是逐个进行自律检查和行政检查。很多平台也都成立了专门的整改小组,比如佳兆业金服,目前他们已经根据监管要求,完成了自律检查,等待协会自查以及行政检查,对待备案非常有信心,全力以赴应对合规检查。那么对照108条,什么样的平台的存活几率更大?佳兆业金服小编带大家梳理一下小编带大家梳理一下:

  (部分资料来源于网贷之家)

  108条基本上是延续之前备案的框架和内容,没有什么特别大的改变。而出借人以这108条为纲筛选平台,也会有个基本正确的判断。

  这里面的核心问题,以及一些易于识别的显性要求包括:

  严格定位为信息中介

  对出借人来说,判断的一个简单方法就是,你出借的项目里,有没有一份清晰明白的三方合同,你是出借方,有借款方,以及居间撮合的第三方(平台)。你的钱有明确去处,你的风险自行承担,平台仅仅承担信息中介的服务。

  佳兆业金服严格定义自身为网络借贷信息中介服务,旨在撮合借款人与出借人在线上完成交易,是判断其合规性的一大准则。

  要有银行存管

  银行存管白名单的事前几天刚刚传出重大进展,首批25家名单已经出炉(点击可查看)。并且同期提交申请测评的银行有大概70家,陆续第二批第三批也会出来。所以这一个筛选条件会越来越清晰。

  佳兆业金服在2107年11月即上线了中信银行存管系统,让广大用户的资金更安心。

  公司运营上,严禁自融

  这一点,出借人不好判断,监管会着重来审。在平台提交的资料里,要求详细列明股东、高管、员工信息,并且法人股东需穿透至自然人。同时,要提供关联机构信息,包括平台及实际控制人、股东或高管等直接或间接控制的企业和人。此外还有业务合作关系的机构,包括第三方担保机构、资产端、资金端合作机构等等。所以出借人可以密切关注你出借过的平台,查看备案最新动态。

  佳兆业金服平台官网及app均有信息披露专栏,各类信息一目了然,坚决根据监管要求进行日常工作。

  业务模式上,有触及底线的平台,绝对合规不了

  比如校园贷、现金贷、对接金交所。现金贷因为实际的市场需求一直都在,所以虽然被明令禁止,但是变换着各种花样在打游击战,比如“游戏币充值返现,提前返,6天后充值”之类的产品或者玩法,坚决不要触碰。

  佳兆业金服平台的所有业务模式均未涉及“校园贷”、“现金贷”等违规模式,严守道德底线,合规开展业务。

  必须控制额度,坚持小额分散

  咱们怎么来看这条呢?可以根据前十大借款人待还金额、前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额、最大单一借款人待还金额占比、平均借款额度、平均借款期限等来看。一般来说,数据真实的情况下,集中度越高,风险越大。

  佳兆业金服平台所有标的均遵循小额分散原则,个人不超过20万,企业不超过100万,坚持合规先行的原则。

  产品设计上要合规

  涉及期限错配的集合标是不合规的,不涉及错配的投标工具是合规的。不能刚兑,不能暗兜底。但可以引入第三方担保和保险。

  佳兆业金服平台的标的期限灵活,出借人可根据自身需要选择产品,源头上杜绝不合规的产品。

  不能在物理场所宣传

  也就是不准设线下网点推介和售卖,网贷平台所有全交易流程及宣传必须线上进行。所以你要还在线下碰到平台的活动,不管多动心也不要考虑了。应该选择像佳兆业金服这样纯线上业务流程的合规性平台。

  以上可谓是目前判断一个平台是否合规的“干货”了,广大出借人需擦亮眼睛,时刻关注监管新规及平台信息披露和合规备案进程,才不会让自己的资金受损。


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